Jean Galea

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Las Mejores Plataformas Peer-to-Peer Lending (Préstamos P2P)

Published: February 19, 20211 Comment

Entre todas las plataformas de inversión en línea disponibles en la actualidad, las plataformas de préstamos punto a punto son las que ofrecen los mejores rendimientos. Eso, por supuesto, viene con un mayor riesgo. Echemos un vistazo a cómo funcionan los préstamos P2P y cuáles son los mejores sitios europeos de préstamos en 2020.

¿Por qué el enfoque en Europa? Simplemente porque soy europeo y actualmente tengo su sede en Europa. La mayoría de los sitios de préstamo de Estados Unidos, así como algunos sitios del Reino Unido, prohíben a los ciudadanos europeos invertir, por lo que este post se centra exclusivamente en aquellas plataformas que están disponibles para todos los ciudadanos europeos.

La Historia del Peer to Peer Lending

El concepto de tecnología de P2P primero se popularizó gracias a las redes de intercambio de archivos de música como Napster, eMule y, más recientemente, torrents. Lo que Peer-to-Peer significa es que estamos eliminando el intermediario y las personas normales están enviando archivos a otras personas comunes. Aplicado a préstamos entre pares, significa que estamos prestando dinero a otras personas que lo necesitan para algo específico. No es necesario que un banco se involucre, porque el dinero fluye directamente de los proveedores de préstamos a las personas que solicitan los préstamos.

La forma tradicional de obtener préstamos era ir a un banco, describir por qué necesita el préstamo, mostrar sus activos y presentar una solicitud. Luego tuvo que esperar días o semanas hasta que reciba una decisión del banco. Le ofrecerían los términos, incluido probablemente el factor más importante que sería la tasa de interés.

Después de la crisis financiera, muchos bancos se volvieron mucho más restrictivos en cuanto a a quién otorgan préstamos, especialmente en ciertos países. Esto dejó a mucha gente y negocios en una situación desesperada, ya que no tenían a dónde ir para obtener el capital que tanto necesitaban para realizar importantes compras o inversiones. Esto también creó una situación en la que muchos inversionistas en Europa Occidental (por ejemplo, Alemania, Reino Unido) tenían dinero en efectivo, y por otro lado, tenían personas y negocios en Europa Oriental (por ejemplo, Letonia, Lituania, Georgia) que sufrían debido a la dificultades para obtener financiamiento.

Las plataformas P2P resolvieron estos problemas al proporcionar una alternativa a los bancos. Los inversores ahora no tenían fronteras y podían invertir fácilmente en préstamos fuera de sus países con muy buenos rendimientos, porque había tanta demanda. De esta manera, todos son un ganador. Las propias plataformas sufren un recorte cuando los préstamos se vuelven a vender en el mercado secundario.

Como Funcionan Las Plataformas de Peer to Peer Lending

Por lo general, verá diferentes tipos de préstamos, algunos sin garantía y otros con algún tipo de garantía. Por ejemplo, si los préstamos en los que invierte tienen garantía de recompra, entonces el mayor riesgo es que la plataforma de préstamos P2P entre en quiebra, y eso puede suceder por muchas razones: malas decisiones administrativas, competencia o estafa.

Las plataformas punto a punto sirven los préstamos y reciben pagos de los prestatarios. Entonces el pago recibido se divide proporcionalmente de acuerdo con el monto de la inversión entre todos los inversores que han invertido en el préstamo particular.

Tan pronto como el prestatario, cuyo préstamo haya invertido en la amortización de su préstamo, comenzará a recibir pagos tanto del monto principal como del interés, para el período de inversión. Se transferirán automáticamente a su cuenta. Puede reinvertir el dinero recibido en cualquier préstamo disponible o solicitar un pago directamente a su cuenta bancaria personal. Para cada préstamo, se ha establecido la fecha de pago, por lo que el inversor recibirá dinero en su cuenta de acuerdo con la regularidad de los pagos realizados por cada prestatario en particular.

¿Quien Puede Invertir en el P2P Lending?

Las plataformas de préstamos p2p basados en Europa permiten a todos los ciudadanos europeas a invertir en ellos.

Muchas de estas plataformas están disponibles en más de un idioma, precisamente para atender el hecho de que en Europa las personas hablan tantos idiomas diferentes y pueden no sentirse cómodas invirtiendo su dinero si el sitio solo está disponible en inglés. Por ejemplo, mi sitio de préstamo favorito, Mintos, está disponible en inglés, checo, español, alemán, letón, polaco y ruso.

Que Rentabilidad Esperar Con el Peer to Peer Lending?

Creo que los sitios de préstamos de p2p son una de las mejores maneras de obtener ingresos pasivos. La gran mayoría de los inversores están acostumbrados a utilizar bienes inmuebles para (principalmente) los ingresos pasivos, pero en mi experiencia los préstamos entre pares pueden producir mejores rendimientos a la vez que son más pasivos que los bienes inmuebles.

He estado promediando un 11% de beneficios anuales en los últimos dos años en las distintas plataformas que he usado.

Echemos un vistazo a algunas de las mejores plataformas de préstamos en Europa, según mi experiencia.

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🔥 Informe y Opiniones Mintos – He Ganando el 11,42%

Last updated: January 19, 2022Leave a Comment

Mintos es una plataforma  europea P2P de préstamos.  Como muchas otras empresas FinTech (tecnología financiera)  de este tipo,  está ubicada en la región báltica; en letonia específicamente. Sin embargo, tienen otras oficinas en México y Polonia.

Mintos empezó a operar en 2015, pero ha experimentado un rápido crecimiento debido a hacer muchas cosas bien y convertirse  popular entre los blogeros financieros debido a su fácil uso  y transparencia.

Aunque aún estamos en los principios de los prestamos P2P en general y en Mintos como plataforma, tienen unos increíbles números de los que estar orgullosos.

El beneficio medio anual pagado  a los inversores es del 12,06% hasta junio del 2019, con más de 150.000 inversores registrados en todo el mundo, y una media invertida de 4.925€ y más de 47.000.000€  en intereses pagados a inversores.

mintos investor statistics

Otra importante estadística a mirar es el crecimiento de su cartera de préstamos, y ahí de nuevo Mintos lo está haciendo muy bien cómo podemos ver en la siguiente gráfica.

mintos loans funded

El total de dinero invertido hasta ahora es de más de 2,2 billones de Euros, el cual es un asombroso número para una plataforma tan joven. No hay duda que Mintos es la mayor empresa en  prestamos P2P  de  Europa en este momento. Hay buenos competidores pero ninguno de ellos genera la seguridad y trayectoria que Mintos tiene.

Todos sus trabajadores (más de 60 hasta junio del 2019) están publicados en su página web y eso es un buen matiz que destaca el sentimiento de transparencia y paz mental.  Yo soy uno de esos que miran todas esas cosas en una página web y las uso para juzgar donde  debo invertir o no. Todo cuenta.

Mintos  es una plataforma que está en  línea con la ley Europea, así que cuando  inviertas no tendrás ningún problema con tu contable o las autoridades fiscales en tu vuelta a tu país en términos de explicar lo que estás haciendo.

Finalmente y muy importante, Mintos es una compañía con beneficios, así que ellos no están sólo centrados en el dinero del inversor sino que también están consiguiendo beneficios,  lo que significa que tienen una muy elevada posibilidad de seguir siendo la mejor y superar el test del tiempo comparado con sus competidores que están aún en modo principiante.

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Robocash Review: A Reliable P2P Platform for Beginners

Last updated: May 07, 20211 Comment

ROBOCASH REVIEW 2021

Peer-to-Peer lending creates a marketplace that offers both parties what they seek. On the one hand, the system allows borrowers to avoid the hassle of turning to a bank and oftentimes – benefit from more competitive interest rates.

In the case of lenders, the phenomenon allows you to invest your money into third-party loans that typically offer a much higher yield than that of traditional assets. 

Robocash is one such provider that caught my eye. Launched in 2017 – it offers a fully automated financial platform that follows the core principles of the peer-to-portfolio model. The service delivers an opportunity for you to invest in loans facilitated by Robocash Group. 

In this review, I explore the ins and outs of how Robocash works, what loans you are investing in, how much you should expect to make, and of course – what risks to consider. 

What is Robocash?

Robocash is behind a group of subsidiaries that offer robotic financial services in the lending marketplace, subsequently funding alternative loans. It focuses on providing automated fintech solutions and making international investments accessible to everyone. 

The peer-to-peer lending process sits at the core of RoboCash Group. It primarily targets European investors, albeit, plans are being made to expand further afield in the near future. 

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Bondster Review – P2P Lending With Annual Yields of up to 17%

Published: November 02, 20202 Comments

Bondster review 2020

Bondster is an online peer-to-peer (P2P) lending platform that allows you to invest in loans of various types. You will be financing loan originators who in turn will lend the money to the end borrower. All in all, Bondster offers some of the highest yields in this particular space at up to 17% annually.

But, to what extent is your money at risk?

This is exactly what I intend on finding out in my Bondster review. Within it, I cover everything you need to know to determine whether this P2P lending site is right for you. I’ll explain how the Bondster platform works, who you’ll be lending money to, what returns to expect and ultimately – how safe your investments are.

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Qardus Review – Halal Investing for the Muslim Investor

Published: October 09, 2020Leave a Comment

Qardus review

Qardus is the UK’s first ethical & Sharia-compliant business crowdfunding platform.

Qardus is primarily a social impact investment platform that promotes financial inclusion. The SMEs that are financed by this platform were prior to this financially excluded due to the lack of financial products that conform to their ethics & values.

Recently there have been a number of new entrants into the UK halal investment market, and the halal investment options in the USA and globally have significantly increased as well.

The driving force behind this uptick is that enabling technology and regulation has become increasingly user-friendly and a new generation of millennials are designing halal online investments that are going directly to the Muslim consumer rather than via financial advisors, banks, or other financial institutions.

There is a strong growth spurt projected for the next 10 years not only in the European countries (United Kingdom, Germany especially) but also in Africa, the Middle East and Asia. In Europe, in particular, we are seeing second-generation Muslim immigrants that are more financially savvy and better educated than their parents and are thus looking for this kind of product.

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