Jean Galea

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Las Mejores Plataformas Peer-to-Peer Lending (Préstamos P2P)

Published: February 19, 20211 Comment

Entre todas las plataformas de inversión en línea disponibles en la actualidad, las plataformas de préstamos punto a punto son las que ofrecen los mejores rendimientos. Eso, por supuesto, viene con un mayor riesgo. Echemos un vistazo a cómo funcionan los préstamos P2P y cuáles son los mejores sitios europeos de préstamos en 2020.

¿Por qué el enfoque en Europa? Simplemente porque soy europeo y actualmente tengo su sede en Europa. La mayoría de los sitios de préstamo de Estados Unidos, así como algunos sitios del Reino Unido, prohíben a los ciudadanos europeos invertir, por lo que este post se centra exclusivamente en aquellas plataformas que están disponibles para todos los ciudadanos europeos.

La Historia del Peer to Peer Lending

El concepto de tecnología de P2P primero se popularizó gracias a las redes de intercambio de archivos de música como Napster, eMule y, más recientemente, torrents. Lo que Peer-to-Peer significa es que estamos eliminando el intermediario y las personas normales están enviando archivos a otras personas comunes. Aplicado a préstamos entre pares, significa que estamos prestando dinero a otras personas que lo necesitan para algo específico. No es necesario que un banco se involucre, porque el dinero fluye directamente de los proveedores de préstamos a las personas que solicitan los préstamos.

La forma tradicional de obtener préstamos era ir a un banco, describir por qué necesita el préstamo, mostrar sus activos y presentar una solicitud. Luego tuvo que esperar días o semanas hasta que reciba una decisión del banco. Le ofrecerían los términos, incluido probablemente el factor más importante que sería la tasa de interés.

Después de la crisis financiera, muchos bancos se volvieron mucho más restrictivos en cuanto a a quién otorgan préstamos, especialmente en ciertos países. Esto dejó a mucha gente y negocios en una situación desesperada, ya que no tenían a dónde ir para obtener el capital que tanto necesitaban para realizar importantes compras o inversiones. Esto también creó una situación en la que muchos inversionistas en Europa Occidental (por ejemplo, Alemania, Reino Unido) tenían dinero en efectivo, y por otro lado, tenían personas y negocios en Europa Oriental (por ejemplo, Letonia, Lituania, Georgia) que sufrían debido a la dificultades para obtener financiamiento.

Las plataformas P2P resolvieron estos problemas al proporcionar una alternativa a los bancos. Los inversores ahora no tenían fronteras y podían invertir fácilmente en préstamos fuera de sus países con muy buenos rendimientos, porque había tanta demanda. De esta manera, todos son un ganador. Las propias plataformas sufren un recorte cuando los préstamos se vuelven a vender en el mercado secundario.

Como Funcionan Las Plataformas de Peer to Peer Lending

Por lo general, verá diferentes tipos de préstamos, algunos sin garantía y otros con algún tipo de garantía. Por ejemplo, si los préstamos en los que invierte tienen garantía de recompra, entonces el mayor riesgo es que la plataforma de préstamos P2P entre en quiebra, y eso puede suceder por muchas razones: malas decisiones administrativas, competencia o estafa.

Las plataformas punto a punto sirven los préstamos y reciben pagos de los prestatarios. Entonces el pago recibido se divide proporcionalmente de acuerdo con el monto de la inversión entre todos los inversores que han invertido en el préstamo particular.

Tan pronto como el prestatario, cuyo préstamo haya invertido en la amortización de su préstamo, comenzará a recibir pagos tanto del monto principal como del interés, para el período de inversión. Se transferirán automáticamente a su cuenta. Puede reinvertir el dinero recibido en cualquier préstamo disponible o solicitar un pago directamente a su cuenta bancaria personal. Para cada préstamo, se ha establecido la fecha de pago, por lo que el inversor recibirá dinero en su cuenta de acuerdo con la regularidad de los pagos realizados por cada prestatario en particular.

¿Quien Puede Invertir en el P2P Lending?

Las plataformas de préstamos p2p basados en Europa permiten a todos los ciudadanos europeas a invertir en ellos.

Muchas de estas plataformas están disponibles en más de un idioma, precisamente para atender el hecho de que en Europa las personas hablan tantos idiomas diferentes y pueden no sentirse cómodas invirtiendo su dinero si el sitio solo está disponible en inglés. Por ejemplo, mi sitio de préstamo favorito, Mintos, está disponible en inglés, checo, español, alemán, letón, polaco y ruso.

Que Rentabilidad Esperar Con el Peer to Peer Lending?

Creo que los sitios de préstamos de p2p son una de las mejores maneras de obtener ingresos pasivos. La gran mayoría de los inversores están acostumbrados a utilizar bienes inmuebles para (principalmente) los ingresos pasivos, pero en mi experiencia los préstamos entre pares pueden producir mejores rendimientos a la vez que son más pasivos que los bienes inmuebles.

He estado promediando un 11% de beneficios anuales en los últimos dos años en las distintas plataformas que he usado.

Echemos un vistazo a algunas de las mejores plataformas de préstamos en Europa, según mi experiencia.

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Robocash Review: A Reliable P2P Platform for Beginners

Last updated: May 07, 20211 Comment

ROBOCASH REVIEW 2021

Peer-to-Peer lending creates a marketplace that offers both parties what they seek. On the one hand, the system allows borrowers to avoid the hassle of turning to a bank and oftentimes – benefit from more competitive interest rates.

In the case of lenders, the phenomenon allows you to invest your money into third-party loans that typically offer a much higher yield than that of traditional assets. 

Robocash is one such provider that caught my eye. Launched in 2017 – it offers a fully automated financial platform that follows the core principles of the peer-to-portfolio model. The service delivers an opportunity for you to invest in loans facilitated by Robocash Group. 

In this review, I explore the ins and outs of how Robocash works, what loans you are investing in, how much you should expect to make, and of course – what risks to consider. 

What is Robocash?

Robocash is behind a group of subsidiaries that offer robotic financial services in the lending marketplace, subsequently funding alternative loans. It focuses on providing automated fintech solutions and making international investments accessible to everyone. 

The peer-to-peer lending process sits at the core of RoboCash Group. It primarily targets European investors, albeit, plans are being made to expand further afield in the near future. 

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Bondster Review – P2P Lending With Annual Yields of up to 17%

Published: November 02, 20202 Comments

Bondster review 2020

Bondster is an online peer-to-peer (P2P) lending platform that allows you to invest in loans of various types. You will be financing loan originators who in turn will lend the money to the end borrower. All in all, Bondster offers some of the highest yields in this particular space at up to 17% annually.

But, to what extent is your money at risk?

This is exactly what I intend on finding out in my Bondster review. Within it, I cover everything you need to know to determine whether this P2P lending site is right for you. I’ll explain how the Bondster platform works, who you’ll be lending money to, what returns to expect and ultimately – how safe your investments are.

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AxiaFunder Review – Litigation Funding with 20% ROI

Last updated: September 26, 2022Leave a Comment

AxiaFunder Review

The online crowdfunding arena now touches a vast number of investment sectors. As you likely well know, this covers everything from real estate, consumer and business loans, development financing, and even fine art. With that said, a rather interesting sector that is yet to fully take-off is that of litigation crowdfunding.

This is where you will be – alongside your fellow crowdfunding platform members, financing legal cases. In return – and on the proviso that legal proceedings are financially successful, you as an investor will be entitled to your share.

If you’re keen to find out more about this somewhat innovative crowdfunding opportunity, I welcome you to read my in-depth AxiaFunder Review. I cover each and every metric that I think you should consider before taking the plunge – such as how AxiaFunder works, what types of cases you can invest in, expected returns, and of course – the underlying risks involved.

What is AxiaFunder?

Founded in 2016, AxiaFunder is an online crowdfunding platform that specializes exclusively in litigation finance. Before I go any further, it is relevant for me to quickly outline the fundamentals of what litigation finance actually is – as it might be something you haven’t previously come across.

AxiaFunder

In its most basic form, litigation finance allows those seeking financial damages through the courts to fund their claim when they are unable to do so themselves.

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🔥 Swaper Review 2023 – A Top P2P Lending Platform

Last updated: January 01, 20234 Comments

Swaper P2P lending platform

In this review, I’ll be taking a look at Swaper, one of my favorite P2P lending platforms in both function and design.

Swaper is one of the latest entries into the P2P lending space in Europe, having started operations in May 2019. They have found success pretty quickly though, amassing more than 4000 active investors, 160m euro in investments and 2.1m euro in interest paid back to investors.

What is Swaper?

Swaper is a P2P lending platform, where you can earn up to 16% annually. The minimum investment is €10. There are no fees for investors, including the secondary market.

Swaper differs from other platforms by operating with only one loan originator, Wandoo, as well as offering all loans at a fixed 14% interest return. If you’re a VIP investor (details below) you will earn 2% more, therefore 16% annually.

You can invest in either EUR and GBP to avoid money transfer fees.

A buyback guarantee is also in place, whereby when borrowers are late for more than 30 days, Swaper will buy back the loan from the investor.

As an investor, you can also make use of the auto-invest system to invest money automatically, for example a set amount every week, or also to reinvest the interest received.

Swaper operates and provides its services under the legislative acts of the Republic of Estonia. Swaper is not a regulated financial institution and the claim rights offered for purchase on Swaper’s website are not considered as securities or any other regulated financial instruments.

Therefore the business activities of Swaper do not fall under the supervision of any Financial Supervisory Authority. Your investments are not guaranteed in any way. This is pretty normal for P2P lending platforms, although if this is your first P2P lending investment I would advise that you take this into consideration and make sure you’re comfortable with the risk before taking the plunge.

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